Hur man sparar pengar (med bilder)

2024 Författare: Robert Blare | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 15:58

Sätt in en del av din inkomst på ett sparkonto eller pensionskonto. Ackumulera inte ny skuld och betala av eventuella skulder du för närvarande har. Upprätta en realistisk tidsram för dina sparmål. Skapa en budget och ha koll på alla dina utgifter. Investera bara på aktiemarknaden om du förstår insatserna i de spel du gör. Lägg bara pengar på det väsentliga och leta efter billigare alternativ där det finns, från bostäder till mat, transport eller energianvändning. Spara till en nödkassa. Spendera pengar på lyx bara ibland.

Steg

Del 1 av 3: Spara pengar på ett ansvarsfullt sätt

Steg 1. Betala dig själv först

Det enklaste sättet att spara pengar snarare än att spendera dem är att se till att du aldrig får en chans att spendera pengarna i första hand. Att ordna att en del av varje lönecheck ska sättas in direkt på ett sparkonto eller ett pensionskonto tar stressen och tråkigheten ur processen att bestämma hur mycket pengar du ska spara och hur mycket du ska behålla för dig själv varje månad - i princip sparar du automatiskt och pengarna du behåller varje månad är dina att spendera som du vill. Med tiden kan en liten del av varje lönecheck sättas in i ditt sparande (särskilt när du tar hänsyn till ränta) så börja så snart du kan för maximal nytta.

För att sätta in en automatisk insättning, prata med lönepersonalen på ditt jobb (eller, om din arbetsgivare använder en, din tredje parts lönetjänst). Om du kan tillhandahålla kontouppgifter för ett sparkonto som är skilt från ditt grundläggande checkkonto, bör du i allmänhet kunna upprätta en direkt insättning utan problem.
Om du av någon anledning inte kan sätta upp en automatisk insättning för varje lönecheck (som om du försörjer dig med frilansarbete eller mest betalas kontant), besluta om ett specifikt kontantbelopp för att manuellt sätta in på ett sparkonto varje månad och hålla fast till detta mål.

Steg 2. Undvik att ackumulera ny skuld

En del skulder är i princip oundvikliga. Till exempel är det bara de mycket rika som har tillräckligt med pengar för att köpa ett hus med en engångsbetalning, men ändå kan miljoner människor köpa hus genom att ta lån och långsamt betala tillbaka dem. Men i allmänhet, när du kan undvika att gå i skuld, gör det. Att betala en summa pengar i förskott är alltid billigare i längden än att betala av ett likvärdigt lån medan ränta ackumuleras över tiden.

Om det är oundvikligt att ta ett lån, försök att göra en så stor avbetalning som möjligt. Ju mer av kostnaden för köpet du kan täcka i förskott, desto snabbare betalar du av ditt lån och desto mindre spenderar du på ränta.
Även om allas ekonomiska situation skiljer sig från, rekommenderar de flesta banker att dina skuldbetalningar ska vara cirka 10% av din inkomst före skatt, medan allt under 20% anses vara sunt. Cirka 36% ses som en "övre gräns" för rimliga skulder.

Steg 3. Sätt upp rimliga besparingsmål

Det är mycket lättare att spara om du vet att du har något att spara för. Sätt dig själv sparmål som är inom räckhåll för att motivera dig själv att fatta de tuffa ekonomiska beslut som krävs för att spara ansvarsfullt. För allvarliga mål som att köpa ett hus eller gå i pension kan dina mål ta år eller decennier att uppnå. I dessa fall är det viktigt att följa dina framsteg regelbundet. Bara genom att gå tillbaka och titta på den stora bilden kan du få en känsla för hur långt du har kommit och hur långt du har kvar att gå.

Stora mål, som pensionering, tar mycket lång tid att uppnå. Under den tid som krävs för att nå dessa mål kommer finansmarknaderna sannolikt att vara annorlunda än de är idag. Du kan behöva ägna lite tid åt att forska om det förutsagda framtida tillståndet på marknaden innan du sätter upp ditt mål. Till exempel, om du är i dina bästa inkomstår säger de flesta finansiella kommentatorer att du kommer att behöva cirka 60-85% av din nuvarande årsinkomst för att behålla din nuvarande livsstil varje år du är pensionär

Steg 4. Upprätta en tidsram för dina mål

Att ge dig själv ambitiösa (men rimliga) tidsgränser för att uppnå dina mål kan vara ett bra motivationsverktyg. Låt oss till exempel säga att du sätter upp ett mål att vara på väg att äga ett hus två år från idag. I det här fallet måste du undersöka den genomsnittliga bostadskostnaden i det område du vill bo i och börja spara för handpenningen på ditt nya hus (som regel krävs ofta att handpenningen inte är mindre än 20% av husets inköpspris).

Så i vårt exempel, om hus i området du tittar på är cirka 300 000 dollar styck, måste du komma med minst 300 000 × 20% = 60 000 dollar om två år. Beroende på hur mycket du tjänar kan det vara möjligt eller inte.
Att sätta tidsramar är särskilt viktigt för viktiga kortsiktiga mål. Till exempel, om din bils växellåda behöver bytas ut, men du inte har råd med den nya växellådan, vill du spara pengar för bytet så snabbt som möjligt för att säkerställa att du inte är utan ett sätt att få att jobba. En ambitiös men rimlig tidsram kan hjälpa dig att uppnå detta mål.

Steg 5. Håll en budget

Det är lätt att engagera sig för ambitiösa sparmål, men om du inte har något sätt att hålla reda på dina utgifter kommer du att upptäcka att det är svårt att uppnå dem. För att hålla dina ekonomiska framsteg på rätt spår, försök att budgetera din inkomst i början av varje månad. Att tilldela en viss del av din inkomst till alla dina stora utgifter i förväg kan bidra till att du inte slösar bort pengar, särskilt om du faktiskt delar upp varje lönecheck enligt din budget så snart du får det.

Till exempel, för en inkomst på $ 3 000 per månad, kan vi budgetera enligt följande:
- Bostäder/verktyg: $ 1 000
  
  Studielån: $ 300
  
  Mat: $ 500
  
  Internet: $ 70
  
  Bensin: $ 150
  
  Besparingar: $ 500
  
  Övrigt: $ 200
  
  Lyx: 280 dollar

Steg 6. Anteckna dina utgifter

Att hålla en stram budget är ett måste för alla som vill spara pengar, men om du inte håller koll på dina utgifter kan du tycka att det är svårt att hålla fast vid dina mål. Att hålla koll på hur mycket du har spenderat på olika typer av utgifter varje månad kan hjälpa dig att identifiera "problem" -områden och anpassa dina utgiftsvanor för att passa din budget. Att hålla reda på dina utgifter kan dock kräva en seriös uppmärksamhet på detaljer. Medan alla borde hålla reda på stora utgifter som bostäder och återbetalning av skulder, ökar den uppmärksamhet du ägnar dig åt mindre utgifter i allmänhet med allvaret i dina ekonomiska situationer.

Det kan vara praktiskt att alltid ha en liten anteckningsbok med dig. Vana dig till att registrera alla utgifter och spara dina kvitton (särskilt vid större inköp). När du kan kan du ange dina utgifter i en större anteckningsbok eller ett kalkylprogram för dina långsiktiga poster.
Observera att det idag finns många appar du kan ladda ner till din telefon som kan hjälpa dig att hålla reda på dina utgifter (varav några är gratis).
Om du har allvarliga utgiftsproblem, var inte rädd för att spara varje kvitto. I slutet av månaden delar du upp dina kvitton i kategorier och räknar sedan upp varje. Du kan bli chockad över hur mycket pengar du lägger på köp som är långt ifrån nödvändiga.

Steg 7. Dubbelkolla alla betalningsbelopp

Be alltid om kvittot när du gör ett köp personligen och skriv alltid ut en kopia av alla onlineköp du gör. Se till att du inte överbelastas eller faktureras för varor som du inte vill ha; du kommer bli förvånad över hur ofta det händer.

Låt oss säga att du är på en bar med dina vänner och en av dem beställer margaritas till gruppen; se till att de inte hamnar på ditt kort. Beroende på sådana här förmåner som ska returneras senare är ett sätt att befinna dig i ett ekonomiskt hål - potentiellt ett mycket djupt, djupt hål.
Dela inte räkningen bara för enkelhets skull. Om din måltid kostar 1/3 { displaystyle 1/3}

that of your friends, you should not pay for half of the bill.
Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Steg 8. Börja spara så tidigt som möjligt

Pengar som försvinner bort på sparkonton ackumulerar vanligtvis ränta till en viss procentsats. Ju längre dina pengar finns kvar på sparkontot desto mer ränta samlar du in. Därför är det till din fördel att börja spara så snart du kan. Även om du bara kan bidra med en liten summa till dina besparingar varje månad när du är i tjugoårsåldern, gör det. Relativt små mängder kontanter kvar på räntegivande konton under lång tid kan så småningom ackumuleras till flera gånger deras ursprungliga värde.

Låt oss till exempel säga att genom att arbeta på ett lågt betalande jobb under tjugoårsåldern sparar du så småningom $ 10 000 och sätter dessa pengar på ett högavkastningskonto med en årlig ränta på 4%. Över 5 år ger detta dig cirka $ 2, 166,53. Men om du hade lagt bort dessa pengar ett år tidigare hade du tjänat cirka $ 500 mer vid samma tidpunkt utan någon extra ansträngning - en liten men inte obetydlig bonus

Steg 9. Överväg att bidra till ett pensionskonto

Under åren när du är ung, energisk och frisk kan pensionen verka så långt bort att det nästan inte är värt att tänka på. När du är äldre och börjar tappa ånga kan det vara allt du tänker på. Om du inte är en av de få lyckliga som ärver allvarliga förmögenheter är sparande för pension något du måste tänka på när du har etablerat en stabil karriär - ju förr, desto bättre. Som nämnts ovan, även om nästan allas situation är annorlunda, är det klokt att planera att ha cirka 60-85% av din årsinkomst tillgänglig för att behålla din nuvarande levnadsstandard för varje år som du är pensionär.

Om du inte redan har gjort det, prata med din arbetsgivare om möjligheten att bidra till 401 (k). Dessa pensionskonton låter dig automatiskt sätta in ett visst belopp för varje lönecheck på kontot, vilket gör det enkelt att spara. Dessutom är de pengar du sätter in i en 401 (k) ofta inte föremål för samma skatter som resten av pengarna i din lönecheck. Slutligen erbjuder många arbetsgivare proportionella matchningsprogram med sina 401 (k) tjänster, vilket innebär att de kommer att matcha en viss procentandel av varje betalning.
Från och med 2014 är den maximala summan du får placera i en 401 (k) per år $ 17, 500.

Steg 10. Gör aktiemarknadsinvesteringar försiktigt

Om du har sparat ansvarsfullt och har lite extra pengar till ditt förfogande kan investeringar på aktiemarknaden vara en lukrativ (men riskabel) möjlighet att tjäna extra pengar. Innan du investerar i aktier är det viktigt att förstå att alla pengar du investerar på aktiemarknaden potentiellt kan gå förlorade för gott, särskilt om du inte vet vad du gör, så använd inte detta som en metod för länge terminsbesparing. Behandla istället aktiemarknaden som en chans att i huvudsak göra utbildade spel med pengar som du kan förlora. I allmänhet behöver de flesta inte investera på aktiemarknaden alls för att ansvarsfullt spara till pension.

Mer information om hur du fattar intelligenta aktieinvesteringsbeslut finns i Hur man investerar i börsen

Steg 11. Bli inte avskräckt

När du har problem med att spara pengar är det lätt att tappa nerven. Din situation kan verka hopplös - det kan tyckas nästan omöjligt att spara pengar du behöver för att nå dina långsiktiga mål. Oavsett hur lite du börjar med är det alltid möjligt att börja spara pengar. Ju tidigare du börjar, desto tidigare kan du vara på väg mot ekonomisk trygghet.

Om du är avskräckt över din ekonomiska situation, överväga att prata med en ekonomisk rådgivningstjänst. Dessa byråer, som ofta fungerar gratis eller mycket billiga, finns för att hjälpa dig att börja spara så att du kan nå dina ekonomiska mål. National Foundation for Credit Counseling (NFCC), en ideell organisation, är ett bra ställe att börja

Del 2 av 3: Skärkostnader

Steg 1. Ta bort lyx från din budget

Om du har problem med att spara pengar är det klokt att börja här. Många av de utgifter som vi tar för givet är långt ifrån nödvändiga. Att eliminera lyxutgifter är ett bra första steg för att förbättra din ekonomiska situation eftersom detta inte påverkar din livskvalitet eller din förmåga att utföra ditt arbete betydligt. Även om det kan vara svårt att föreställa sig livet utan en gas-gnussande bil och en kabel-TV-prenumeration, kan du bli förvånad över hur lätt det är att leva utan dessa saker när du tar bort dem från ditt liv. Nedan följer bara några enkla sätt att minska dina lyxutgifter:

Avsluta prenumerationen på valfria TV- eller internetpaket.
Byt till en sparsammare serviceplan för din telefon.
Byt in en dyr bil för en som är bränslesnål och billig att underhålla.
Sälj alla elektroniska prylar som går oanvända.
Köp kläder och heminredning från sparsamhetsbutiker.

Steg 2. Hitta billigare bostäder

För de flesta utgör bostadskostnader den enskilt största utgiften i deras budget. På grund av detta kan sparande med bostäder frigöra en betydande del av din inkomst för andra viktiga aktiviteter, som att spara till pension. Även om det inte alltid är lätt att ändra din livssituation, vill du allvarligt ompröva din bostadssituation om du har svårt att balansera din budget.

Om du hyr kan du försöka förhandla med din hyresvärd om en billigare hyra. Eftersom de flesta hyresvärdar vill undvika risken med att leta efter nya hyresgäster kan du kanske få en bättre affär om du har en bra historia med din hyresvärd. Om du behöver kan du byta arbete (som trädgårdsskötsel eller underhåll av huset) mot billigare hyra.
Om du betalar en inteckning, prata med din långivare om refinansiering av ditt lån. Du kanske kan förhandla om en bättre affär om du är i gott skick. Försök att hålla återbetalningsschemat så kort som möjligt vid refinansiering.
Du kanske också vill överväga att flytta till en billigare bostadsmarknad helt och hållet. Enligt en färsk studie är de billigaste bostadsmarknaderna i USA i Detroit, Michigan; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; och Toledo, Ohio.

Steg 3. Ät för billigt

Många spenderar mycket mer på mat än vad som är nödvändigt. Även om det är lätt att glömma att vara sparsam när du biter på en gourmetmåltid på din favoritrestaurang, kan matrelaterade utgifter bli ganska stora om de får komma ur kontroll. I allmänhet är bulkinköp billigare i längden än att köpa små mängder mat - överväg att få medlemskap hos en lagerhandlare som Costco om dina matkostnader är höga. Att köpa enskilda måltider på restauranger är det dyraste alternativet av alla, så att försöka äta i stället för att äta ute kan också spara mycket pengar.

Välj billig, näringsrik mat. Istället för att köpa färdig, bearbetad mat, prova att kolla in färska livsmedel och producera gångar i din lokala livsmedelsbutik. Du kan bli förvånad över hur billigt det är att äta hälsosamt! Till exempel kan brunt ris, en mättande, näringsrik mat, komma i stora 20 kilo säckar för mindre än en dollar per pund.
Dra nytta av rabatter. Många livsmedelsbutiker (särskilt stora kedjor) delar ut kuponger och rabatter vid utcheckningsdisken. Låt inte dessa gå till spillo!
Om du ofta går ut för att äta, sluta. Det är generellt mycket billigare att laga en måltid hemma än att beställa en motsvarande maträtt på en restaurang. Att regelbundet laga din egen mat lär dig också en värdefull skicklighet som du kan använda för att underhålla vänner, tillfredsställa din familj och till och med locka till romantiska intressen.
Var inte rädd för att dra nytta av lokala gratis matresurser om din situation är allvarlig. Matbanker, soppkök och skyddsrum kan alla erbjuda måltider gratis till dem som behöver det. Om du behöver hjälp, kontakta din lokala socialdepartement för mer information.

Steg 4. Minska din energianvändning

De flesta accepterar priset på sin elräkning varje månad utan att fråga. Det är faktiskt möjligt att kraftigt minska din energianvändning (och därmed din månadsräkning) med bara några enkla steg. Dessa knep är så enkla att det praktiskt taget inte finns någon anledning att undvika dem om du vill spara pengar. Det bästa av allt är att minska mängden energi du använder också minskar mängden föroreningar du indirekt producerar, vilket minimerar din påverkan på den globala miljön.

Släck lamporna när du inte är i närheten. Det finns ingen anledning att låta lamporna vara tända om du inte är i rummet (eller i huset), så släck dem när du lämnar. Försök att lämna en lapp vid dörren om du har svårt att komma ihåg.
Undvik att använda uppvärmning och luftkonditionering när det inte är nödvändigt. För att hålla dig sval, öppna dina fönster eller använd en liten personlig fläkt. För att hålla dig varm, bära flera lager kläder, bära en filt eller använd en värmare.
Satsa på bra isolering. Om du har råd att betala för ett omfattande hemförbättringsprojekt kan ersättning av gammal, läckande isolering i dina väggar med högeffektiv modern isolering spara pengar på lång sikt genom att hålla husets varma eller kalla inre luft från att fly.
Om du kan, investera i solpaneler. Som en seriös investering i din egen framtid (liksom planetens) är solpaneler vägen att gå. Även om kostnaden i förskott kan vara ganska hög, blir solteknik billigare för varje år som går.

Steg 5. Använd billigare transportformer

Att äga, underhålla och driva en bil kan äta upp en stor del av din inkomst. Beroende på hur mycket du kör kan bränsle kosta dig hundratals dollar per månad. Utöver detta kommer din bil också att kosta dig i licensavgifter och underhållskostnader. Istället för att köra, använd istället ett billigt (eller gratis) alternativ. Detta kommer inte bara att spara pengar, utan också möjligen låta dig spendera extra tid på att träna och minska stressen från din dagliga pendling.

Undersök alternativ för kollektivtrafik nära dig. Beroende på var du bor kan du ha en mängd billiga alternativ för kollektivtrafik till ditt förfogande. De flesta storstäder kommer att ha tunnelbana, tunnelbana eller spårvagnslinjer som kör in och ut ur staden, medan medelstora städer kan ha buss- eller tågsystem som du kan använda.
Överväg att gå eller cykla till jobbet. Om du bor tillräckligt nära ditt jobb för att detta ska vara möjligt är båda utmärkta sätt att komma gratis till jobbet samtidigt som du får frisk luft och träning.
Överväg att boka flyg och tågbiljetter i förväg online, för att inte bara spara tid utan också för att spara pengar. Ofta finns "Early bird" -affärer för dem som bokar tidigt.
Om det är oundvikligt att ta en bil, överväg samåkning. Genom att göra detta kan du dela bränsle- och underhållskostnader med de andra medlemmarna i samkörningen. Dessutom har du någon att prata med under din pendling.

Steg 6. Ha kul för billiga (eller gratis)

Även om du minskar dina personliga utgifter kan det innebära att du slipper lättsinniga lyx ur ditt liv, men du behöver inte nödvändigtvis sluta ha kul om du försöker spara pengar. Genom att ändra dina fritidsvanor och fritidsaktiviteter till mer prisvärda kan du hitta den perfekta balansen mellan roligt och ansvar. Du kan bli förvånad över hur mycket roligt du kan ha för bara några dollar om du är fyndig!

Håll dig uppdaterad om evenemang i samhället. Idag kommer de flesta städer att ha en evenemangskalender online som visar kommande evenemang i närområdet. Ofta blir evenemang som arrangeras av den lokala regeringen eller samhällsföreningar billiga eller till och med gratis. Till exempel, i en medelstor stad är det ofta möjligt att utforska gratis konstutställningar, se filmer i en lokal park och delta i donationsbaserade samhällsmöten.
Läsa. Jämfört med filmer och videospel är böcker billiga (särskilt om du köper dem i en begagnad bokhandel). Bra böcker kan vara helt fängslande, så att du kan uppleva livet genom spännande karaktärs ögon eller lära dig nya saker som du annars aldrig skulle ha stött på.
Njut av billiga aktiviteter med vänner. Det finns nästan inget slut på antalet saker du kan göra med dina vänner som kräver lite eller inga pengar. Prova till exempel att gå en vandring, spela ett brädspel, fånga en gammal film på en billig andrahandsteater, utforska en del av staden du aldrig varit i eller spela sport.

Steg 7. Undvik dyra missbruk

Vissa dåliga vanor kan dämpa ditt försök att spara pengar allvarligt. I värsta fall kan dessa vanor bli allvarliga missbruk som nästan är omöjliga att besegra utan hjälp. Ännu värre är att många av dessa beroende kan vara extremt hälsofarliga på lång sikt. Spara din plånbok (och din kropp) besväret med att gå igenom dessa missbruk genom att undvika dem i första hand.

Rök inte. Idag är de skadliga effekterna av rökning välkända. Det är känt att lungcancer, hjärtsjukdomar, stroke och en rad andra allvarliga sjukdomar orsakas av rökning. Utöver detta är cigaretter dyra - beroende på var du bor, upp till cirka $ 14 per förpackning.
Drick inte för mycket. Även om en drink eller två med vänner inte skadar dig, kan regelbundet tungt drickande orsaka allvarliga problem i längden, som leversjukdom, nedsatt mental funktion, viktökning, delirium och till och med död. Dessutom kan omvårdnad av ett alkoholberoende vara en massiv ekonomisk börda.
Gör inte beroendeframkallande droger. Läkemedel som heroin, kokain och metamfetamin är extremt beroendeframkallande och kan ha en rad allvarligt skadliga (även dödliga) effekter på din hälsa och kan vara mycket dyrare än alkohol och tobak. Till exempel påstås att countrymusikern Waylon Jennings vid ett tillfälle har spenderat över $ 1, 500 per dag på sin kokainvana.
Om du behöver hjälp med att övervinna ett beroende, tveka inte att kontakta en missbrukstelefon. Flera relevanta hotlines finns listade här.

Del 3 av 3: Spendera pengar intelligent

Steg 1. Lägg ut pengar på absolut nödvändigheter först

När det gäller att spendera pengar finns det några saker som du absolut inte kan klara dig utan. Dessa saker (nämligen mat, vatten, bostäder och kläder) är din första prioritet när det gäller att spendera dina pengar. Uppenbarligen, om du blir hemlös eller lider av svält, blir det väldigt, väldigt svårt att uppfylla resten av dina ekonomiska mål, så du vill se till att du har tillräckligt med pengar för att täcka dessa minimikrav innan du lägger ner pengar på något annat.

Men bara för att saker som mat, vatten och skydd är viktiga behöver det inte nödvändigtvis betyda att du måste spruta på dem. Att till exempel minska på mängden du går ut för att äta är ett enkelt sätt att drastiskt minska dina matkostnader. Att flytta till ett område med billig hyra eller bostadspriser är på samma sätt ett bra sätt att spendera mindre på bostäder.
Beroende på var du bor kan boendekostnaderna äta upp en stor del av din inkomst. I allmänhet rekommenderar de flesta experter att inte gå med på något bostadsarrangemang som kommer att kosta mer än en tredjedel av din inkomst.

Steg 2. Spara till en akutfond

Om du inte redan har en nödfond med tillräckligt med pengar för att du ska kunna överleva om du plötsligt tappar din inkomst, börja omedelbart bidra till en. Att ha en rimlig summa pengar på ett säkert sparkonto ger dig friheten att bekvämt reda ut dina ärenden om du förlorar ditt jobb. När du har täckt dina väsentliga saker vill du lägga en del av din inkomst på att bygga upp detta sparkonto tills du har tillräckligt med sparat för att täcka cirka 3-6 månaders levnadskostnader.

Observera att levnadskostnaderna kan variera beroende på det lokala ekonomiska klimatet. Även om det är möjligt att överleva $ 1, 500 för några månader i Detroit eller Phoenix, kan det inte ens betala en månadshyra för en billig lägenhet i New York City. Om du bor i ett dyrt område behöver din nödfond naturligtvis vara större.
Förutom att ge dig sinnesro när du vet att du kommer att klara dig i händelse av karriärsvårigheter, kan en nödfond också tjäna pengar på lång sikt. Om du förlorar ditt jobb och du inte har en nödfond kan du bli tvungen att ta det allra första jobbet du erbjuds, även om det inte lönar sig bra. Å andra sidan, om du kan överleva utan att arbeta ett tag, har du råd att vara mycket kräsenare och potentiellt få ett bättre betalt jobb.

Steg 3. Betala av din skuld

Om du inte håller koll kan skuld allvarligt spåra ur dina ansträngningar att spara pengar. Om du bara gör de minsta betalningarna på din skuld kommer du att betala mycket mer under lånets livstid än om du hade betalat av det snabbare. Spara pengar på lång sikt genom att avsätta en stor del av din inkomst till skuldbetalning så att du kan betala av din skuld så snabbt som möjligt. Som huvudregel är att betala av dina högsta räntelån först den mest effektiva användningen av dina pengar.

När du väl har täckt dina väsentliga saker och byggt upp en rimlig akutfond kan du säkert avsätta nästan all din extra inkomst till att betala av din skuld. Å andra sidan, om du inte har en nödkassa kan du behöva dela upp din extra inkomst så att du använder en del för att betala av din skuld varje månad samtidigt som du tar bort en del till din nödfond.
Om du har flera skuldkällor som visar sig överväldigande, se till att konsolidera dina skulder. Det kan vara möjligt att rulla alla dina skulder till ett lån med en lägre ränta. Det är dock viktigt att notera att återbetalningsscheman för dessa konsoliderade lån kan vara längre än för din ursprungliga skuld.
Du kanske också vill försöka förhandla med din långivare direkt om en lägre ränta. Det är inte i din långivares bästa intresse att låta dig gå i konkurs, så han/hon kan gå med på en lägre ränta för att du ska kunna betala av lånet.
Mer information finns i Hur du tar dig ur skulden.

Steg 4. Lägg bort pengar nästa

Om du har inrättat en nödfond och betalat av hela (eller nästan hela) din skuld, kommer du förmodligen att börja sätta in dina extra pengar på ett sparkonto. Pengarna du sparar på det här sättet skiljer sig från din nödfond - medan du vill undvika att dyka in i din nödfond om du inte absolut måste, dina normala besparingar är tillgängliga för stora, viktiga inköp, som reparationer av bilen du använder för att kör till jobbet. Men i allmänhet vill du undvika att använda ditt sparande så att ditt totala sparande med tiden växer. Om du kan, försök att avsätta minst 10 -15% av din månadsinkomst till ditt sparande från och med 20 -talet - de flesta experter är överens om att detta är ett hälsosamt mål.

När du får betalt kan det vara frestande att omedelbart göra ett impulsköp. För att undvika detta sätter du in ditt sparande på ett konto så snart du får betalt. Om du till exempel försöker spara 10% av din inkomst och du får en lönecheck för $ 710,68, sätt omedelbart in 10% (hitta detta genom att flytta decimalpunkten ett mellanslag till vänster) eller $ 71,07. Denna praxis kan hjälpa dig att undvika onödiga utgifter och samla en bra summa pengar genom åren.
En ännu bättre idé är att automatisera så mycket av sparprocessen som möjligt så att du inte ens har de frestande pengarna till att börja med. Prata till exempel med din arbetsgivare om att skapa ett automatiskt insättningssystem via din bank eller med en tredjepartsapp. På så sätt kan du överföra ett visst belopp eller en procentandel av varje lönecheck till ett check- eller sparkonto utan att behöva göra någon extra ansträngning.

Steg 5. Spendera på smarta icke-väsentliga saker

Om du, efter att ha lagt till en hälsosam summa av din inkomst i ditt sparande varje månad, har extra pengar kvar, bör du överväga att göra vissa icke-väsentliga investeringar som kan förbättra din produktivitet, intjäningspotential och livskvalitet på lång sikt. Även om dessa typer av inköp inte är viktiga på det sätt som mat, vatten och bostäder är, är de smarta långsiktiga val som kan sluta spara pengar över tid.

Till exempel är det inte absolut nödvändigt att köpa en ergonomisk stol att sitta i medan du arbetar, men det är ett smart långsiktigt val eftersom det gör att du kan göra mer arbete samtidigt som du minimerar ryggsmärta (vilket av en slump kan vara dyrt att behandla om det utvecklas till ett allvarligt problem). Ett annat exempel är att byta ut ditt gamla gamla, besvärliga varmvattenberedare. Medan den gamla kan ha räckt på kort sikt, innebär det att du köper en ny att du slipper spendera pengar på reparationer när den gamla går sönder, vilket sparar pengar på lång sikt.
Andra exempel inkluderar inköp som gör att du kan komma till jobbet för billigare, som månatliga eller årliga kollektivtrafikkort, verktyg som hjälper dig att arbeta mer effektivt, som ett telefonheadset om du har ett jobb som tar dina händer och inköp som gör det är lättare för dig att arbeta, som hållningsförbättrande gelinsatser för dina skor.

Steg 6. Spendera på lyx sist

Att spara pengar handlar inte bara om att leva hårt och magert. När du har betalat av din skuld, inrättat en nödfond och spenderat pengar på smarta inköp som lönar sig på lång sikt är det okej att lägga lite pengar på dig själv. Hälsosamma, ansvarsfulla lyxutgifter är ett sätt att hålla dig vettig medan du jobbar hårt, så var inte rädd för att fira att din ekonomiska situation ordnas med ett rimligt lyxköp.

Lyx inkluderar allt som inte är en väsentlig vara eller tjänst och ger liten eller ingen långsiktig nytta. Denna breda kategori kan innehålla saker som resor till dyra restauranger, semester, nya fordon, kabel -tv, dyra prylar och mycket mer

Hur väljer jag mitt första kreditkort?

Kolla på

Hjälp att spara pengar

Exempel på låginkomstbudget

Stöd för wikiHow och låsa upp alla prover.

Exempel på höginkomstbudget

Stöd för wikiHow och låsa upp alla prover.

Sätt att spara pengar

Stöd för wikiHow och låsa upp alla prover.

Video - Genom att använda denna tjänst kan viss information delas med YouTube

Tips

Överskatta alltid dina utgifter och underskatta din inkomst.
Använd bekräftelser. Upprepa till exempel denna bekräftelse för dig själv tills den sjunker in: Skuld är inte ett alternativ.
Om du inte kan låta dig förstöra alla dina kreditkort, frys dem åtminstone. Lägg dem i en behållare, fyll den med vatten och lägg den i en frys. På det sättet, om du känner dig sugen på att använda kredit, måste du vänta tills isen smälter, och under den tiden kan du komma till dig och inse att du inte behöver köpa det du ville köpa.
De flesta människor kan spara något oavsett inkomst. Att börja spara lite hjälper till att bygga upp vanan att spara. Även spara så lite som $ 5 i månaden lär dig att du inte behöver så mycket pengar som du tror.
Har du en hobby? Matcha dina medel. En viktig vana att spara är om du har en hobby, till exempel modellflygplan, skrotbokning, smutscykling, dykning, etc., sätter en hård och snabb regel att vad du än tillåter dig att spendera på din hobby matchar du dem pengar till ditt sparande. Till exempel, om du köper dig ett par ridhandskar på $ 45 går ytterligare $ 45 till dina besparingar.
Om du regelbundet får betalt ungefär samma summa blir det lättare att budgetera dina pengar med tiden. Om du har en rörlig inkomst blir det svårare att förutse dina utgifter eftersom du inte vet när nästa gång du får betalt. Lista dina budgetkategorier i viktordning och uppfyll de viktigaste posterna först. Spela säkert; antar att det tar ett tag innan du får pengar igen.
Njut av de enkla nöjena i livet. Under den stora depressionen hade människor fortfarande kul, bara inte överdådigt dyrt kul. Barn hade soapbox -derbier, tonåringar hade danstävlingar och alla spelade Monopol, gjorde pussel, läste och lyssnade på radio. Samlas för att diskutera filosofi eller be; spela poker eller göra galna täcke kuddar; spela instrument och dansa. På den tiden tog det lite fantasi och uppfinningsrikedom, men de hade mycket roligt, och det kan du också.
Om du har råd att dela med dig av saker du har, från mat till bostadsutrymme till apparater, försök att göra det. Det som händer runt kommer runt när det är mellan nära vänner, snart nog hittar du att dina vänner gör detsamma, och alla tjänar på.
Även om du verkligen vill ha något, fråga dig själv, behöver du verkligen detta? Mer än hälften av tiden blir det ett stort nej.
Gör inköp med papperspengar, inte exakt ändring, och spara alltid ändringen. Använd en spargris eller burk för dina mynt. Mynt och förändringar kan se obetydliga ut, men när de samlas över tid kan de hjälpa dig att spara. Vissa banker erbjuder nu gratis mynträknare. När du löser in dina mynt, be att få betala med check så att du inte frestas att spendera dina nyfunna kontanter.
Om du får oväntade kontanter lägger du in allt eller det mesta i ditt sparande, men fortsätt också att avsätta ditt regelbundet schemalagda belopp. Du når dina sparmål tidigare.
Ta hand om dina ägodelar. På så sätt måste du byta ut objekt mindre. Byt inte ut föremål förrän det är absolut nödvändigt. Till exempel, bara för att en motor i en elektrisk tandborste går sönder betyder inte att den slutar fungera som en tandborste. Fortsätt att använda den, och när du är klar, köp en ny eller kontrollera garantin.
Försök att hitta minst ett öre på marken varje dag. Lägg pengarna du hittar i en burk och se hur snabbt de lägger till!
Varje gång du går för att köpa något, tänk på det du sparar för och den grova andelen av dina besparingar så långt att saken kostar och ganska ofta kommer du inte att köpa den.
Seriöst om att spara? Prova att fördubbla dina matchade medel! Dessa sparplaner kommer att göra två saker: Spara pengar regelbundet och snabbt, och visar dig verkligen hur mycket du spenderar på din hobby, när det kostar dig dubbelt så mycket.
Att dela konton med vänner och familj som Netflix, HBO eller YouTube Red är ett bra sätt att få premiumtjänster, till lågt pris.

Varningar

Gå inte ut genom "fönstershopping" med några pengar på dig. Du kommer bara att frestas att spendera pengar som du inte har råd att förlora. Handla bara med en förutbestämd inköpslista.
Om du gör trassel, slå inte dig själv om det. Försök bara göra det bättre nästa gång du får betalt.
Om du inte är i en riktigt desperat ekonomisk situation (som 10 sekunder från vräkning och dina tre barn svälter), försök inte skära hörn kopplade till hälsa. Grundläggande förebyggande vård för dig själv, din familj och dina husdjur kan kosta dig ett kontorsbesök på $ 60 eller ett hjärtmaskpiller på $ 30 idag, men att hoppa över det kommer att bidra till dyra problem och hjärtesorg på vägen.
Efter en lång arbetsvecka kanske du vill njuta av lite lyx och säga till dig själv: "Jag förtjänar det här". Kom ihåg att det du köper inte är gåvor till dig själv; de är affärer, produkter för pengar. Säg: "Självklart förtjänar jag det här, men har jag råd? Om jag inte har råd är jag fortfarande en värdig person och jag förtjänar fortfarande att uppfylla mina sparmål!"
Om du har sparsamhet i din vänkrets kan du behöva formulera en lista med ursäkter för att förklara varför du inte kan gå ut med dem hela tiden.