Kreditkortsskulden fortsätter att öka. I USA, till exempel, är det genomsnittliga saldot för dem med kreditkortsskuld $ 16, 048. Om du vill undvika den typen av skuldbelastning, förbinda dig att använda dina kreditkort mindre. Börja med att hitta kreditkortsersättare, till exempel kontanter och betalkort. Minska dina utgifter genom att budgetera och hitta billigare substitut för saker du köper. Om du har byggt upp en skuldbelastning, betala av den snabbt med skuldkonsolidering eller en skuldhanteringsplan.
Steg
Del 1 av 3: Hitta substitut för kreditkort
Steg 1. Använd kontanter
Kontanter är praktiska och accepteras nästan var som helst. Dessutom kommer människor att spendera cirka 15% mindre när de använder kontanter istället för kredit. Kom ihåg att ta ut kontanter direkt från ditt bankkonto-få inte kontantförskott med ett kreditkort, eftersom du kommer att debiteras en hög ränta.
Naturligtvis bör du inte bära stora mängder kontanter på dig, eftersom du kommer att bli ett mål för tjuvar. Ändå kan du bära så mycket kontanter som du normalt skulle spendera på en viss dag
Steg 2. Skaffa ett bankkort
Med ett bankkort kan du bara spendera den summa pengar som finns på ditt bankkonto. När du går över gränsen avvisas ditt kort. Kontakta din bank för ett bankkort.
Betalkort har vissa fördelar jämfört med kontanter. Om någon till exempel stjäl kortet (eller om du förlorar det) kan du rapportera att kortet saknas och kontot kommer att frysas
Steg 3. Köp ett förbetalt betalkort
Om du inte kan få ett bankkort kopplat till ditt bankkonto kan du köpa ett förbetalt betalkort. Du laddar kontanter manuellt på kortet, antingen i en kassaapparat (t.ex. på Wal-Mart) eller med en bankomat. Två av de mest populära är Visa’s AccountNow Gold Prepaid Debit Card och American Express’Bluebird. PayPal har också ett förbetalt betalkort.
- Du kommer att debiteras avgifter för att använda ett förbetalt betalkort: transaktionsavgifter, underhållsavgifter, bankomateriavgifter och avgifter för kundtjänst.
- Läs noggrant igenom betalkortets villkor, precis som du gjorde för dina kreditkort.
Steg 4. Använd ett säkert kreditkort
Ett "säkrat" kreditkort är som ett bankkort. Du sätter in pengar på ditt konto, och du får en kreditgräns som motsvarar din insättning. Leta efter ett säkert kreditkort online.
Många säkrade kreditkort tar ut månatliga underhållsavgifter och en årsavgift. Du kommer också att debiteras ränta på alla avgifter som du inte betalar innan avdragsperioden löper ut
Steg 5. Betala med en personlig check
Du kan använda kreditkort för att betala dina räkningar, vilket är bekvämt. Men du kan också få ett bankkonto på en bank och använda personliga checkar. Kontakta en bank eller kreditförening för att skapa ett bankkonto.
Vissa förbetalda betalkort ger dig också tillgång till papperskontroller. Till exempel tillhandahåller AccountNow Gold Visa Prepaid Card och American Express’Bluebird checkar
Steg 6. Använd en elektronisk överföring av pengar (EFT)
Om du handlar online kan du ibland betala med en elektronisk överföring av pengar. Detta tar pengar direkt från ditt check- eller sparkonto. Det är ett bra alternativ om du försöker begränsa dina utgifter.
- Du kan känna dig lite orolig när du ger ett företag ditt bankkontonummer. Använd i allmänhet bara en EFT om personen via telefon förklarar processen och ber om ditt tillstånd.
- Ange inte din bankinformation om du aldrig har använt säljaren tidigare eller om de har tagit kontakt med dig.
Del 2 av 3: Spenderar mindre
Steg 1. Hitta billigare substitut
Identifiera vad du köper mest. Ta ut dina kreditkortsutdrag och se vad du spenderar. Spenderar du mest på nödvändigheter som mat, verktyg och gas? Eller lägger du pengar på filmer, böcker och måltider på restauranger? Hitta nu billigare alternativ.
- Istället för att köpa böcker, hämta dem från biblioteket.
- Istället för att äta måltider på en restaurang, skaffa en ny kokbok och laga mat hemma. Använd generiska märkesvaror för att spara extra pengar.
- Istället för att gå med vänner i baren, boka en träff i ditt hus. Du kan spela kort och dricka hälsosamma, alkoholfria drycker.
- Istället för att köpa nya kläder eller möbler, shoppa i sparsamhetsbutiker, vilket sparar mycket pengar.
Steg 2. Använd kuponger
Du hittar kuponger som insatser i din lokala tidning. Klipp ut dem och presentera dem för kassören i din livsmedelsbutik eller apotek. Du kan också hitta kuponger online, som du kan behöva skriva ut.
Vissa butiker dubbla kuponger. De kan göra det regelbundet under hela året, eller de kan dubbla kuponger varje dag på året. Sök online
Steg 3. Undvik omedelbar tillfredsställelse
Kreditkort gör det enkelt att ge efter för varje önskan direkt. Öva på att försena din tillfredsställelse. Till exempel kan du vänta 30 dagar innan du köper något. Om du ser en ny handväska eller en uppsättning golfklubbor som du vill, skriv ner datumet och vänta en månad. Chansen är stor att din lust kommer att gå.
Steg 4. Hitta nya sätt att avstressa
Många spenderar pengar för att lindra stress. De går direkt från arbetsplatsen till sin favoritbutik och drar ut sina kreditkort. Hitta hälsosammare, billigare sätt att varva ner från en stressig dag.
- Ta en tur runt kvarteret. Ansträngande träning kommer att ge dig ett psykologiskt uppsving och hålla dig borta från jobbet.
- Öva medling genom att stänga dörren och sänka nyanserna. Fokusera på din inre harmoni.
- Läs eller titta på film. Det här är bra sätt att utöka dina kunskaper och koppla av samtidigt.
Steg 5. Ta bort dina kreditkortsnummer från dina onlinekonton
Många onlinebutiker kommer att lagra dina kreditkortsuppgifter i din profil. Detta gör det enkelt att köpa något när du besöker webbplatsen-för enkelt, faktiskt. Gå in i din profil och ta bort all kreditkortsinformation. Detta kommer att sakta ner dig nästa gång du går online för att köpa något.
Steg 6. Frys dina kreditkort
Gör det svårt att nå dina kreditkort för ett impulsköp. En idé: frys dem i en skål med vatten. Även om du kan tina dem kommer det att ta ett tag, och din impuls att köpa kommer förmodligen att gå över då.
Du kan också "frysa" dina kreditkort genom att ringa kortutgivaren och be dem att frysa kontot. Det är dock enkelt att ringa upp och avfrysa kontot, så att använda en skål med vatten kan vara den bästa metoden
Steg 7. Stäng oanvända kreditkort
I genomsnitt äger amerikanerna fyra kreditkort. Ju fler kort du har, desto mer frestad blir du att köra avgifter på dem alla. Följaktligen kan du stänga några oanvända kreditkort.
- Inse att stängning av ett kreditkort kommer att skada din kreditpoäng. Helst bör du bara stänga ett kort om du inte har några saldon på någon av dem. Genom att stänga ett kort kommer din “utnyttjandegrad” att öka, vilket är mängden tillgänglig kredit du använder. När du stänger ett kort krymper din tillgängliga kredit, så ditt utnyttjande ökar om du har några saldon.
- Stäng ett kort om du har mer än 10 eller om dina utgifter är helt utom kontroll. Även om din kreditpoäng kommer att drabbas, har du förmodligen redan drabbats ekonomiskt av all din kreditkortsskuld.
Del 3 av 3: Betala av kreditkortsskulder
Steg 1. Konsolidera skulder
Skuldkonsolidering sparar pengar genom att betala av högränteskulder med ett lån som har en lägre ränta. Till exempel kan du betala $ 5 000 på ett kreditkort med en apr på 24,99%. Du sparar pengar om du kan få ett lån för det beloppet men med en lägre ränta.
- Handla ett personligt lån på en bank eller kreditförening. Kreditföreningar tenderar att vara mildare om din kredit är mindre än fantastisk.
- Du kan också handla för ett kreditöverföringskort. I allmänhet har dessa en 0% APR i 6-24 månader. Du kan sedan överföra din högränta kreditkortsskuld till ditt nya kort och snabbt betala ner saldot.
Steg 2. Spara mer
För att betala av skulder måste du krympa dina utgifter så att de blir mindre än din inkomst. Redovisa alla månatliga utgifter genom att skapa en budget.
- Nu är också en bra tid att släppa dåliga vanor. Din rökning eller dricksvana kostar dig mycket pengar. Lägg upp cigaretter och alkohol. Ditt banksaldo och din hälsa kommer att förbättras.
- Prova att lägga undan lite pengar från din lönecheck varje vecka eller månad. Öka sedan beloppet gradvis när du börjar utveckla en hälsosam besparingsvana.
Steg 3. Öka din inkomst
Om du inte kan minska dina utgifter från din budget måste du öka pengarna som kommer in. Få ett deltidsjobb eller arbeta frilans vid sidan av. Sträva efter en passion, som att skriva eller fotografera, så att det är roligt.
Du kan också öka pengarna som kommer in genom att sälja dina värdesaker. Håll en garageförsäljning eller sälj på Craigslist eller eBay
Steg 4. Betala mer än minsta betalning på dina kreditkort
Ditt kreditkortsutdrag ska berätta för dig vilket minimum du kommer att debiteras och hur lång tid det kommer att ta dig att betala av saldot om du bara betalar lägsta. Försök att fördubbla betalningarna och betala det beloppet varje månad.
Om du har skulder på flera kort, betala sedan ner kortet med den högsta räntan först. Betala minst minimum på alla kort och applicera sedan extra pengar på kortet med den högsta räntan. När du har betalat av kortet tillämpar du dina betalningar på kortet med den näst högsta räntan
Steg 5. Kontakta en kreditrådgivare
Om dina utgifter är utom kontroll kan du dra nytta av att träffa en kreditrådgivare. De kan granska dina skulder och komma med en handlingsplan. Hitta välrenommerade kreditrådgivare genom närliggande kreditföreningar, universitet och bostadsmyndigheter.
- Du kan också registrera dig för en skuldhanteringsplan med en kreditrådgivare. De kommer att förhandla med dina kreditkortsföretag om att sänka din ränta och avstå från avgifter eller påföljder. Du gör sedan en betalning till kreditrådgivaren, som distribuerar betalningar till dina borgenärer.
- Skuldehanteringsplaner är inte för alla. Till exempel kan du inte använda dina kreditkort eller ta några nya lån under den tid du är på planen.
- Kontrollera kreditrådgivarens avgift och se till att det är rimligt. Inse att du också kan förhandla med dina kreditkortsföretag på egen hand. Ring dem och fråga om de kan avstå från påföljder och förseningsavgifter.
